Boost Your CIBIL: 5 Tips for Fast Loan Approval

आज के समय में पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन या क्रेडिट कार्ड लेने के लिए CIBIL Score सबसे महत्वपूर्ण फैक्टर बन चुका है। अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो बैंक या NBFC से लोन जल्दी और कम ब्याज दर पर मिल जाता है। लेकिन अगर स्कोर कम है, तो लोन रिजेक्ट होने की संभावना बढ़ जाती है।

भारत में क्रेडिट स्कोर जारी करने वाली प्रमुख कंपनी TransUnion CIBIL है, जो 300 से 900 के बीच आपका स्कोर तय करती है। 750+ का स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है और इससे लोन अप्रूवल की संभावना काफी बढ़ जाती है।

इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि आप अपना CIBIL स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं और जल्दी लोन अप्रूवल कैसे पा सकते हैं।

CIBIL स्कोर क्या होता है?

CIBIL स्कोर एक 3 अंकों का नंबर होता है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर तैयार किया जाता है। इसमें आपकी EMI पेमेंट, क्रेडिट कार्ड बिल, पुराने लोन, डिफॉल्ट और क्रेडिट उपयोग की जानकारी शामिल होती है।

CIBIL स्कोर रेंज:

• 300-550 – बहुत खराब (लोन मिलना मुश्किल)
• 550-650 – औसत (उच्च ब्याज दर पर लोन)
• 650-750 – अच्छा (लोन मिलने की संभावना ठीक)
• 750-900 – बहुत अच्छा (फास्ट अप्रूवल + कम ब्याज)

Boost Your CIBIL: 5 Tips for Fast Loan Approval

अब जानते हैं 5 ऐसे कारगर तरीके जो आपके CIBIL स्कोर को तेजी से सुधार सकते हैं।

1. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें

आपके CIBIL स्कोर का लगभग 35% हिस्सा आपकी पेमेंट हिस्ट्री पर निर्भर करता है। अगर आपने EMI या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं किया, तो स्कोर गिर सकता है।

क्या करें?

• ऑटो-डेबिट सुविधा एक्टिव करें
• EMI की ड्यू डेट कैलेंडर में नोट करें
• कभी भी “Minimum Due” पर निर्भर न रहें

लगातार 6–12 महीने समय पर भुगतान करने से स्कोर में अच्छा सुधार दिख सकता है।

2. क्रेडिट उपयोग (Credit Utilization Ratio) कम रखें

अगर आपके पास ₹1 लाख की क्रेडिट कार्ड लिमिट है और आप हर महीने ₹90,000 खर्च कर देते हैं, तो यह बैंक के लिए जोखिम का संकेत है।

सही नियम:

हमेशा अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करें।

3. बार-बार लोन या कार्ड के लिए आवेदन न करें

जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में “Hard Inquiry” करता है। बहुत ज्यादा Hard Inquiry होने से स्कोर गिर सकता है।

क्या सावधानी रखें?

• जरूरत होने पर ही आवेदन करें
• पहले Eligibility Check करें
• अलग-अलग बैंक में एक साथ आवेदन न करें

बार बार लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करे जब जरूरत हो तभी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करे ज्यादा लोन और क्रेडिट कार्ड के आवेदन करने पर आपका सिबिल स्कोर गिर सकता है और सिबिल स्कोर पर ज्यादा लोन इन्क्वायरी शो करेगी |

4. पुराने लोन का समय से निपटान करें

अगर आपके पुराने लोन में “Settlement” या “Written Off” स्टेटस है, तो यह आपके CIBIL स्कोर को नुकसान पहुंचाता है।

क्या करें?

• पुराने बकाया का पूरा भुगतान करें
• बैंक से “No Due Certificate” लें
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में अपडेट चेक करें

अगर रिपोर्ट में कोई गलती है, तो आप TransUnion CIBIL की वेबसाइट पर जाकर Dispute दर्ज कर सकते हैं।

4. एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण (Credit Mix) बनाए रखें

अगर आपके पास सिर्फ क्रेडिट कार्ड है और कोई सुरक्षित लोन (जैसे होम लोन या गोल्ड लोन) नहीं है, तो आपका क्रेडिट प्रोफाइल कमजोर माना जा सकता है।

बेहतर तरीका:

• एक सुरक्षित लोन (Secured Loan) + एक अनसिक्योर्ड लोन (Personal Loan)
• सभी EMI समय पर चुकाएं

संतुलित क्रेडिट मिक्स से बैंक को भरोसा मिलता है कि आप विभिन्न प्रकार के लोन संभाल सकते हैं।

CIBIL स्कोर कितने समय में बढ़ता है?

CIBIL स्कोर रातों-रात नहीं बढ़ता। आमतौर पर 3 से 6 महीने में सुधार दिखने लगता है, बशर्ते आप नियमित रूप से सही वित्तीय व्यवहार अपनाएं।

लोन अप्रूवल में CIBIL स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

बैंक निम्न बातों के आधार पर लोन अप्रूव करते हैं:

1. CIBIL स्कोर
2. मासिक आय
3. नौकरी या बिज़नेस की स्थिरता
4. मौजूदा EMI
5. आयु और दस्तावेज

अगर आपका CIBIL 750+ है, तो:

• कम ब्याज दर
• जल्दी अप्रूवल
• ज्यादा लोन राशि
• कम डॉक्यूमेंटेशन

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो कम ब्याजदर पर अधिक लोन राशि ज्यादा समय के लिए कम डाक्यूमेंट्स के साथ मिलने कि सम्भावना बढ़ जाती है |

कम CIBIL स्कोर वालों के लिए क्या करें?

अगर आपका स्कोर 600 से कम है, तो घबराने की जरूरत नहीं है।

क्रेडिट स्कोर सुधार के लिए उपाय:

• Secured Credit Card लें
• Gold Loan जैसे छोटे लोन लेकर समय पर चुकाएं
• Co-Applicant के साथ लोन लें
• EMI बाउंस बिल्कुल न होने दें

अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहते है जिससे आने वाले समय में मुश्किलों का सामना न करना पड़े तो आप ऊपर दिए हुए छोटी छोटी बातो का ध्यान रखकर अपना सिबिल स्कोर सही कर सकते है |

CIBIL रिपोर्ट कैसे चेक करें?

आप साल में एक बार फ्री में अपनी रिपोर्ट देख सकते हैं। रिपोर्ट चेक करने के लिए:

• आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
• PAN और मोबाइल नंबर से रजिस्टर करें
• OTP से लॉगिन करें
• रिपोर्ट डाउनलोड करें

रिपोर्ट में गलत जानकारी दिखे तो तुरंत अपनी शिकायत दर्ज करे ताकि आपका सिबिल स्कोर सही किया जा।

किन गलतियों से बचें?

• EMI देर से भरना
• Minimum Due पर निर्भर रहना
• बहुत ज्यादा क्रेडिट कार्ड लेना
• Loan Settlement करवाना
• बार-बार Loan Inquiry करना

अगर आप अपने सिबिल स्कोर को सुरक्षित रखना चाहते है तो आप इन छोटी छोटी बातो का ध्यान रखकर अपने सिबिल स्कोर को सुरक्षित रख सकते है |

निष्कर्ष (Conclusion)

अगर आप चाहते हैं कि आपका लोन जल्दी अप्रूव हो और कम ब्याज दर पर मिले, तो सबसे पहले अपना CIBIL स्कोर मजबूत बनाएं। याद रखें:

• EMI समय पर भरें
• क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखें
• अनावश्यक लोन आवेदन से बचें
• पुराने बकाया साफ करें
• संतुलित क्रेडिट मिक्स बनाए रखें

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बस आपको लोन दिलाने में ही नही मदद करता बल्कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याजदर पर जल्दी व आसान प्रक्रिया के साथ अधिक अमाउंट का लोन दिलाने में मदद करता है |

अंतिम सलाह

लोन लेने से पहले अपनी झमता के अनुसार ही लोन कि मासिक क़िस्त चुने बस अधिक अमाउंट का लोन अप्रूवल लेने का लक्ष्य न बनाये, उतने ही अमाउंट का लोन चुने जितना समय पर आसानी से चूका सके |

अगर आप इन सभी बातो का ध्यान रखते है तो कभी भी आपका सिबिल स्कोर ख़राब नही होगा जिससे आपको भविष्य में भी लोन मिलने में आसानी होगी |

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